Защита прав потребителей Томской области

Памятка вкладчикам. Банк лишился лицензии

• | Печать |

Подробности

Родительская категория: Справочник потребителя

Категория: О правах потребителей в сфере финансовых услуг

Просмотров: 1233

Памятка вкладчикам. Банк лишился лицензии

Союз Заемщиков и Вкладчиков России (подготовил памятку для заемщиков и вкладчиков - как действовать в условиях финансового кризиса, что делать, если банк лишился лицензии или не возвращает вклад.
Союз заёмщиков и вкладчиков России — Общероссийская общественная организация, созданная в 2007 году по инициативе Единой России для объединения граждан, получивших кредиты или вложивших деньги в различные финансовые институты[1].
Цель организации — повышение финансовой грамотности населения, защита интересов заёмщиков и вкладчиков, предоставление гражданам достоверной информации о банках и других финансово-кредитных организациях, защита от деятельности финансовых мошенников.
Памятка вкладчикам на случай если ваш банк лишился лицензии.
Привлекательных вкладов с каждым днём становится больше. Банкиры понимают, что люди, снявшие деньги со счетов, постепенно привыкают к ситуации и начинают размышлять, как им поступить. А для банков сейчас привлечение средств от населения - один из способов повысить свою "плавучесть".

Если вклад не больше 1400 тыс. рублей:

Изымать деньги из банка явно не стоит. Во-первых, вклад застрахован, и деньги будут возвращены в любом случае. Во-вторых, при снятии денег с вклада теряются начисленные проценты. Если ваш банк попал в критическую ситуацию, то её не исправить и деньги не получить до окончания процедуры банкротства. А если банк "живой", то зачем вам терять доход? Хранение денег на депозитах - способ минимизировать потери от инфляции. Если вы всё же сняли свои сбережения, то хранить их в банковской ячейке гораздо надёжнее, чем дома под подушкой.

Если у вас есть вклад менее 1400 тыс. рублей и ваш банк вдруг "лопнул", то деньги вам все равно вернут, так как вклад застрахован.

Если имеется несколько миллионов рублей в одном банке, то возместят только, как уже говорилось выше, только 1400 тыс. рублей.

Если у вас хранятся средства в нескольких банках, то вернут по 1400 тыс. рублей на вклад в каждом из банков.

Но! К сожалению, не все вклады, сумма которых составляет менее 1400 тыс. рублей, подлежат возмещению.

Страхование вкладов не осуществляется (статья 5 ФЗ):

1. Размещенных на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

2. Размещенных физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3. Переданных физическими лицами банкам в доверительное управление;

4. Размещенных во вклады филиалов банков Российской Федерации, находящихся за пределами территории Российской Федерации.

Если не возвращают проценты и вклад

Обязанность банка по возврату суммы вклада предусмотрена пунктом 1 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), согласно которому "по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором".

Кроме того, в соответствии с пунктом 2 статьи 837 ГК РФ: "По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика....".

В случае, если ваши права нарушены, на основании вышеизложенного, предлагаем направить в банк заявление (заказным письмом с уведомлением, которое может быть использовано, как доказательство уведомления в судебном разбирательстве) с просьбой вернуть сумму вклада с процентами.

Также, кроме немедленного возврата вклада, вы имеете право требовать у банка уплаты процентов и возмещения убытков. "При невыполнении банком предусмотренных законом или договором банковского вклада обязанностей по обеспечению возврата вклада... вкладчик вправе потребовать от банка немедленного возврата суммы вклада, уплаты на нее процентов... и возмещения причиненных убытков" (п.4 ст.840 ГК РФ).

Но мы не советуем Вам досрочно без серьёзных причин требовать возврата вклада.
Действия вкладчиков в условиях прекращения деятельности банка
Прежде всего, необходимо убедиться, что у банка отозвана лицензия или введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Эта информация публикуется на сайтах ЦБ и Агентства по страхованию вкладов. В АСВ также открыта "горячая линия", телефон: 8-800-200-08-05 (звонок по России бесплатный). Через две недели о наступлении страхового случая можно будет узнать из СМИ, через месяц будет персональное уведомление от Агентства по страхованию вкладов. На дверях разорившегося банка повесят объявление с информацией о том, где и когда можно получить расчёт по вкладам.
Необходимо провести ревизию своих счетов в банке. Если имеется один или несколько счетов общей суммой не более 1400 тыс. руб. (с учетом набежавших процентов), то все эти деньги вернутся вкладчику. Если же сумма депозита превышает максимальный размер страховой компенсации, то после выплаты 1400 тыс. рублей сохраняется право первой очереди кредитора для возврата оставшейся части вклада. То есть не факт, что вы её получите.
Если в разорившемся банке у вас помимо вклада остался непогашенный кредит, то размер возмещения по депозитам будет сокращён на сумму оставшейся задолженности с учётом начисленных процентов и штрафов.
Обязательно сохраняйте экземпляр договора вклада. Ещё раз внимательно изучите и сверьте расчёты, которые предлагает банк по своей задолженности перед вами. Банк может ошибиться в расчётах. Документы можно предъявить сотрудникам Агентства по страхованию вкладов, которые всё перепроверят.
Если вы забираете большую сумму денег, то нужно быть осторожнее, лучше воспользоваться безналичным переводом. Если у вас есть счёт в другом банке, то воспользуйтесь его реквизитами, если нет - откройте новый.
Заранее подумайте, куда вложить досрочно вернувшиеся деньги. Просмотрев и проанализировав свежие банковские новости, вы сможете подобрать выгодное предложение. ЦБ информирует, какие банки в скором времени могут обанкротиться.
Как действовать в условиях финансового кризиса, что делать, если банк лишился лицензии или не возвращает вклад
По всем вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг, а также по всем гражданским спорам, обращения в суд в защиту Ваших прав и законных интересов Вы можете обращаться в Томское региональное отделение «Объединение потребителей России» оперативный телефон 8-953-92-18-411.

• < Назад
• Вперёд >